家づくりの現実

 

昔は年収の5倍くらいだと

 

 

いわれていた融資の限度額も

 

 

最近では７倍くらいまで借入できる

 

 

ようになってきていて、

 

 

4000万の借り入れなども珍しくは

 

 

なくなってきているそうです。

 

 

確かに原材料費高騰の影響もあって

 

 

どんどん値上がりする

 

 

家の価格を考えると、

 

 

場所にもよりますが、

 

 

土地から買って家を建てる方は、

 

 

自己資金がなければそれぐらいの

 

 

借り入れになって

 

 

しまうのかもしれません。

 

 

しかし個人的には、夫婦たとえ共働き

 

 

世帯だったとしても、

 

 

会社勤めである方たちには

 

 

この予算設定はオススメ出来ません。

 

 

返済していくだけで精一杯の

 

 

状態になる可能性がかなり高いからです。

 

 

こんにちは。

 

 

ツクルホーム山下建築工房の山下です。

 

 

例えば、4000万円のうち

 

 

3000万円をベタ払いで、

 

 

1000万円を年2回のボーナス払いにし、

 

 

35年返済で1.4%の固定金利で

 

 

銀行から借り入れしたとしましょう。

 

 

この場合、毎月の返済は90,392円となり、

 

 

年2回のボーナス返済は

 

 

181,193円となるのですが、

 

 

仮に現在の家賃が70,000円だとしたら、

 

 

出費が今よりも20,000円も

 

 

上がってしまうことになります。

 

 

また、賃貸では火災保険を自分の

 

 

家財にのみに掛けておけば

 

 

良かったのですが、

 

 

家を持つと建物本体にも

 

 

火災保険を掛けることになりますし、

 

 

それにプラスして賃貸の時は必要なかった

 

 

固定資産税を毎年払わなければいけません。

 

 

（地域によってはこれに上乗せして都市計画税も）

 

 

 

さらに、家をいい状態で

 

 

維持していくためには、

 

 

定期的に家のメンテナンスを

 

 

しないといけないのですが、

 

 

そのための費用も今のうちから

 

 

コツコツと積み立てて

 

 

いかないといけないし、

 

 

同時に、やがて老朽化し

 

 

入れ替えが必要となる

 

 

水回りの工事費用も積み立てて

 

 

いっておくべきです。

 

 

そしてこれらを合計すると、

 

 

毎月約20,000円〜25,000円ぐらいは

 

 

必要となってくるわけですが、

 

 

さて、現在の暮らしよりも一気に

 

 

40,000円〜45,000円も

 

 

負担が上がるとしたらいかがですか？

 

 

 

✔️ボーナスはずっとあるのか？

 

 

そして私が一番懸念するのは、

 

 

「ボーナスがずっとあるのか」

 

 

というところです。

 

 

ボーナスというのは

 

 

給料と違い企業の業績に応じて

 

 

支払われるものであるため、

 

 

今後35年間良い業績が

 

 

ずっと続くかどうかなんて

 

 

現時点では誰にも分かりませんよね。

 

 

そして、仮にボーナスがなくなるという

 

 

事態が起こってしまった時は、

 

 

（業績悪化や転職といった要因によって）

 

 

年2回分のボーナス上積み分を

 

 

毎月除けていかないといけなくなります。

 

 

となると、さらに毎月の負担が高くなり、

 

 

とてもじゃないけど家族で

 

 

旅行に行く余裕なんて

 

 

全くなくなってしまう

 

 

のではないでしょうか。

 

 

 

✔️贅沢な暮らしを諦める覚悟

 

 

これは金融関係の方が話していた

 

 

ことで私も同感なのですが、

 

 

家にこれだけのお金をかける

 

 

つもりなのであれば、

 

 

家以外のことを

 

 

「ずいぶんと我慢して暮らす覚悟」

 

 

が必要だと思います。

 

 

つまり、贅沢はしないということです。

 

 

例えば、外国車や高級車といった

 

 

いわゆるいい車は絶対に買わないとか、

 

 

基本的には外食には行かないとか、

 

 

旅行に行くのは年1回にして

 

 

その旅行も泊まりでは行かないとか、

 

 

あるいは行き先を飛行機に

 

 

乗らなくて良い場所にするとか、

 

 

時計など、お金がかかる趣味はがまん・・・

 

 

といった感じですね。

 

 

理由は、子供たちを育てていくためには

 

 

想像以上にお金がかかるから、

 

 

そして、今後は天引きが増えるため、

 

 

よほど給料が上がらない限りは

 

 

確実に手取り金額が減っていくから、

 

 

でも、そんな中でも老後に向けて

 

 

積立もしていかないといけないから、です。

 

 

（年金はなくならないにしても

 

 

支給が遅れたり減ることになるからです）

 

 

これから35年間、

 

 

つまり住宅ローンに縛られている間、

 

 

ずっとそれでも我慢出来ると

 

 

断言出来るのであれば、

 

 

そして、住宅ローンとは別に

 

 

潤沢な資産があるという方は

 

 

家に全身全霊を捧げてもいいと思います。

 

 

 

しかし、それはちょっと嫌だなーと

 

 

お考えだとしたら、

 

 

家づくりの予算をもっと

 

 

現実的に考えて頂きたいですし、

 

 

もっと踏み込んで言うなら、

 

 

家づくりの予算を計画する前に

 

 

これから必要となるコストを知り、

 

 

その備えをしていくために現在の状況を

 

 

見直すべきだと思っています。

 

 

家にかける予算を失敗してしまうと、

 

 

間違いなく一生かかっても

 

 

取り戻すことは難しいです。

 

 

それどころか不測の事態が起こった場合、

 

 

家を手放すことになるかもしれません。

 

 

なので「みんなもそうしているから」

 

 

という理由だけで、

 

 

同じような選択をするのは絶対に

 

 

やめていただければと思います。

 

 

家を建てることが目的ではなく、

 

 

家は家族が幸せになるための

 

 

一つの手段であることを

 

 

決して忘れないでくださいね。