住宅ローン選びで大事な2つの事
住宅ローン選びで大事な2つのコト
家を建てるとなれば、
ほとんどの方が住宅ローンを
利用すると思いますが、
この住宅ローン金利は高いより
安いに越したことはないと
皆さんそう思うのではないでしょうか。
仮に3000万円借りるとした場合、
0.6%という金利で貸してくれるのと
1.2%という金利で貸してくれるのとでは、
毎月の返済が8,302円も違うし、
利息を35年トータルすると
3,486,840円も違いますからね。
そういったわけで、多くの方が安い金利を
選んでしまうのですが、
果たしてホントに金利は安い方が
いいのでしょうか？
こんにちは。
ツクルホーム山下建築工房の山下です。
新築のご相談が多くなってくる春、
基本的な住宅ローンのコトについて
お伝えしていきたいと思います。
✔︎理解しておくコトはたった2つだけ
住宅ローンで知っておくべきコトは
たった2つだけ。
1つが住宅ローンの種類と
そのメリットとデメリット。
そしてもう1つがそれを踏まえた上で
あなたがどれに向いているのか
ということです。
まず住宅ローンの種類ですが、大きく分けると
「変動金利」と「固定金利」の
たった2つしかありません。
変動金利とは、文字どおり途中で
金利が変動するローンで、
固定金利はその逆で最後まで
金利が変わらないローンです。
「フラット35」という住宅ローンが
固定の代表的な商品ですね。
３年固定・１０年固定など記載されたものは、
固定とは書いていますが、
変動金利になりますので
間違えのないようにしてくださいね
では、まずは「変動金利」について
分かりやすく説明していきますね。
先程の3年固定や10年固定ですね。
これらの最大のメリットは、
固定金利よりも金利が安いということです。
つまり、冒頭でもお伝えした通り、
同じ金額を借りるとしたら
毎月の返済が安くなるというわけですね。
そして、返済が終わるまでずっと
固定よりも金利が安い状態が続いた場合、
固定に比べて圧倒的に利息が
少なく済むことになります。
しかし、そう上手くいくかどうかが
誰にも分からないのが
変動金利の怖いところであり
デメリットでもあります。
過去にバブルがはじけて以来、
日本はずっとデフレが続き物価が上昇せず、
金利も低い水準を推移してきたので、
もしかしたら、35年後も変わらず
こんな状態かもと思われていたかも
しれませんが、これから先のことなんて
誰にも予測出来ませんからね。
また、変動金利で知って
おかないといけないことが、
3年や10年という固定期間が終わる時、
金利が上がるということです。
それゆえ、変動金利を選ぶ場合、
その期間が満了する時に銀行と
金利の交渉をするか、
あるいは他の銀行に借り換えるか、
あるいは繰上げ返済をすることで
返済負担が増えないようにする、
のいずれかを選択しなければいけません。
ざっと言うとこれらが変動金利の特徴です。
あとは、銀行によって設定されている
金利が微妙に違うこと、
交渉やその人の属性（
仕事・会社・収入など）によって
金利が違ってくるといったところでしょうか。
では、続いて「固定金利」について。
固定金利に関しては変動金利より
金利が高く設定されていて、
かつ、変動金利のように
人によっては金利が安くなる
ということは基本ありません。
それゆえ、パンフレットやネットに
記載されている金利がそのまま
適用になるという感じです。
要するに、固定金利を選ぶ場合、
変動金利に比べて
家そのものに掛けられる予算が
減ってしまうにもかかわらず、
返済額は大きくなってしまう
というわけですね。
ただ、その変わり返済額は
ずっと一定となるため、
安心感があるという感じですね。
これが固定金利の特徴です。
いかがでしたか？
住宅ローンは大きく分けると
この2つしかないのですが、
自分はどっちが向いているか
なんとなくお分かりいただけましたか？
今回は大きく分けた、固定金利と変動金利の
メリット・デメリットについて
お伝えしましたが、
住まれている地域の銀行によって、
住宅ローンの種類は違います。
なので、家づくりを考えられた時には
自身の住んでいる地域の銀行の
ローンの種類や金利も見て頂くといいですね。
弊社へご相談される方には、
この住宅ローンの話について
しっかりお伝えさせて頂いていますので、
家づくりを検討された時には、
ぜひ相談頂ければと思います。
